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Glossar - Begriffserklärungen und Fachbegriffe aus dem Bankbereich

Das Finanz-Wörterbuch

Hier finden Sie Begriffserläuterungen rund um das Thema Finanzen. Was ist ein Girokonto? Welche Vorzüge hat ein Tagesgeldkonto? Was bedeutet Ausfallquote? All Ihre Fragen werden hier beantwortet. Was sind die Unterschiede von Effektivzins, Normalzins und Festzins? In alphabetischer Reihenfolge werden Fachbegriffe aus dem Finanzbereich aufgelistet.

Abgeltungssteuer

Ab 1.1.2009 fallen auf Kapitalerträge wie Zinsen, Kursgewinne oder Dividenden, die über dem Sparerpauschalbetrag von 801 Euro / 1602 Euro im Jahr (Alleinstehende / Ehepaare) liegen, pauschal 25 Prozent Abgeltungssteuer an. Hinzu kommt der Solidaritätszuschlag und eventuell Kirchensteuer. Die Bank überweist die Abgeltungssteuer direkt an das Finanzamt.

Ausfallquote

Können Kreditkartenschulden vom Verbraucher nicht mehr beglichen werden, so spricht man von der Ausfallquote. Angesichts der Rezession sind in Jahr 2009 die Ausfallraten auf den höchsten Stand seit 20 Jahren gestiegen. Der Beginn einer Erholung auf dem Kreditkartensektor ist für Mitte 2010 prognostiziert.

Autokredit

Der Autokredit ist eine besondere Anleihe, die komplett auf die Finanzierung von Autofahrzeugen ausgelegt ist und dem Debitor helfen soll, sich diese größere Anschaffung zu leisten.

Ablösekredit

Die Ablösung ist im Bankwesen die Rückzahlung eines bestehenden Kredites durch einen anderen, z.b. bei einer anderen Bank aufegnommenen Kredit. Diesen Kredit bezeichnet man als Ablösekredit. Jedoch muss dies nicht eine andere Bank sein, es kann auch die gleiche wie bei dem bestehendem Kredit sein, jedoch wird dieser neue Kredit zu anderen Konditionen aufgenommen.

Baudarlehen

Ein Baudarlehen ist ein nur auf den Bau einer Immobilie zurechtgeschnittenes Darlehen, das eine Privatperson aufnehmen kann. Dieses Baudarlehen wird meist von einer Bank bzw. Baukreditinstituten verliehen.

Cashgroup

Die Cashgroup ist ein Zusammenschschluss zahlreicher deutscher Banken, um den Kunden die kostenlose Bargeldabhebung zu ermöglichen. Als Kunde der Commerzbank, Deutschen Bank, Dresdner Bank, HypoVereinsbank oder der Postbank sowie deren Tochterunternehmen genießen sie diesen Service, denn Ihnen stehen über 7.000 inländische Geldautomaten der Cash Group Banken kostenlos zur Verfügung.

Cashpool

Als Kunde einer CashPool-Partnerbank können Sie mit Ihrer Maestro-Card bundesweit an insgesamt über 2.500 Geldautomaten kostenlos Bargeld abheben. Folgende Banken haben sich im Cashpool zusammengeschlossen: die Citibank, die SEB Bank, die Sparda-Banken, zahlreiche kleinere private Banken und einzelne Genossenschaftsbanken.

Darlehen

Als Darlehen wird ein schuldrechtlicher Vertrag bezeichnet. Durch dieses Darlehen ist der Darlehengeber dem Darlehennehmer verpflichtet einen vorher vereinbarten Geldbetrag oder eine vereinbarte Sache zu stellen. Der Darlehennehmer muss dem Darlehengeber nach einer bestimmten Zeit ein vereinbartes Darlehensentgelt zahlen. Ebenfalls muss der Darlehennehmer nach Ablauf einer bestimmten Zeit (Fälligkeit) den Betrag zurückerstatten.

Direktbank

Hier gibt es keine Filialen und Bankschalter, sondern die Bankgeschäfte werden direkt über Telefon, Fax oder Internet abgewickelt.

Dispo / Dispokredit

Kredit, der auf ein Girokonto eingeräumt wird. Der Dispositionskredit erlaubt einem privaten Kontoinhaber (Girokonto) bis zu einem bestimmten Limit (Kreditlimit) das Konto zu überziehen. Grundvoraussetzung dafür ist die Volljährigkeit und regelmäßige Geldeingänge. Die Höhe des Dispokredites legt die Bank fest.

ec/maestro-Karte

Die ec/maestro-Karte in Verbindung mit der persönlichen Geheimzahl (PIN) erlaubt Bargeld an weltweit 560.000 Geldautomaten zu bekommen und in vielen Geschäften bargeldlos zu bezahlen.

Effektivzins

Der Effektivzins berücksichtigt neben den Zinsen für den überlassenen Kredit (Nominalzins), auch die Bearbeitungsgebühr und andere Faktoren. Hierunter fallen Preisbestandteile, wie z.B. Zinseszinseffekte aufgrund unterjähriger Zinsberechnungen sowie nicht zeitgleiche Tilgungsverrechnungen. Da der Effektivzins die tatsächlichen Kosten für einen Kredit ausdrückt, ist er für den Kreditsuchenden ein wichtiges Instrument für den Vergleich verschiedener Kreditangebote. Gemäß der Preisangabenverordnung (PAngV) sind alle Kreditinstitute verpflichtet, bei den Preisangaben für Ihre Kredite den effektiven Zins als Jahreswert in Prozent der Kreditsumme

Einlagensicherung

Unter dem Stichwort Einlagensicherung sind alle Maßnahmen zu verstehen, die zum Schutz der Bankkunden vor den Folgen einer Insolvenz ihres Kreditinstituts getroffen werden. In den 3 grossen Organisationen des Bankwesens (Privatbanken, Sparkassen, Kreditgenossenschaften) ist das Kapital zu 100 Prozent abgesichert. Der Einlagensicherungsfonds ist eine freiwillige Einrichtung der beteiligten Banken.

Einkommen

Unter einem Einkommen versteht man die Einkünfte einer Person aus abhängiger oder eigenständiger Arbeit, die dem Lebensunterhalt dienen. In Verbindung mit Krediten spielt das Einkommen eine große Rolle, da die Höhe des Einkommens die Tilgungsraten bestimmt und Zur Bonitätsprüfung einen großen Teil beiträgt. Ohne Angabe der Einkommenshöhe werden selten Kredite ausgegeben. Beamte, die ein regelmäßiges Einkommen haben, bekommen Kredite meistens zu Sonderkonditionen, sodass sie weniger an Zinsen bezahlen müssen.

EZB - Europäische Zentralbank

Europäische Zentralbank, gegründet 1998, Währungsbehörde der Europäischen Währungsunion, Sitz im Eurotower in Frankfurt am Main.

Festzins

Mit eine Festzins meint man einen Zins, der für ein Darlehen für einen bestimmten Zeitraum festgesetzt wurde und unveränderbar ist.

Girokonto

Konto, über das bargeldlose Zahlungen abgewickelt werden. Im Gegensatz zum -> Sparkonto kann das Girokonto bei Volljährigen auch überzogen werden.

Haben

Unter Haben Versteht man das Guthaben auf einem Konto oder einen eigentümlichen Besitz einer Person.

Jahresgebühr

Eine Kreditkarte ist meist mit einer Jahresgebühr in Höhe von 10 bis 100 Euro verbunden. Vergleichen Sie die Gebühren der einzelnen Karten vor Beantragung. Man kann so auf Dauer viel Geld sparen.

Kartenzahlung

Bargeldloses Bezahlen mit einer Geldkarte.

Kreditinstitut

Oberbegriff für alle Unternehmen, die mit der notwendigen Erlaubnis Bankgeschäfte betreiben.

Kreditkarte

Unter Haben Versteht man das Guthaben auf einem Konto oder einen eigentümlichen Besitz einer Person.

Laufzeit

Unter der Laufzeit versteht man den Zeitraum, für den ein Onlinekredit gewährt wird. In aller Regel erfolgt die Angabe der Laufzeit in Monaten. Je nach Kreditanbieter sind die Laufzeiten entweder komplett frei wählbar (Wahlmöglichkeit in Monatsschritten), oder aber der Kreditnehmer kann zwischen bestimmten fest vorgegebenen Laufzeiten (12, 18, 24, 36, 48, 60 und 72 Monate) wählen.

Leitzins

Von der zuständigen Zentralbank geregelter Satz zur Steuerung des Finanzmarktes. Zu diesem Zinssatz können sich Geschäftsbanken bei einer Zentral- oder Notenbank Zentralbankgeld beschaffen.

Nominalzins

Die Nominalverzinsung z.B. auf Anleihen und Pfandbriefe ist der zugesicherte Zinsbetrag. Der Nominalzins richtet sich nach dem jeweiligen Zinssatz auf dem Kapitalmarkt. Abweichungen des Nominalzinssatzes vom Kapitalmarktzins können durch eine Änderung des Ausgabekurses ausgeglichen werden.

Online-Banking

Auch Homebanking genannt. Zugriff auf Konten und Depots mit Hilfe elektronischen Geräten wie PC, Laptop, Telefon usw.

Online-Kredit

Bei einem Online Kredit wird der Kredit weitgehend über das Internet abgewickelt. Der Online Kredit hat für den Kreditnehmer und für den Kreditgeber viele Vorteile. Es geht sehr schnell und unkompliziert.

PostIdent–Verfahren

Die Online-Beantragung eines Kredits oder die Kontoeröffnung bei einer Direktbank erfordert, aufgrund des Geldwäschegesetzes, die Überprüfung der Identität des Antragstellers. Da die Direktbanken keine Möglichkeit haben, dies persönlich zu tun, arbeiten sie eng mit der Deutschen Post AG zusammen. Zu diesem Zweck wurde das so genannte PostIdent-Verfahren entwickelt, mit dem sich der Antragsteller in einer Postfiliale einmalig authentifiziert. Sie benötigen dafür Ihre unterschriebenen Antragsunterlagen, den Personalausweis und den beigefügten PostIdent-Coupon, der Bestandteil der Antragsunterlagen ist.

Prepaid-Karte

Die Prepaid-Karte wird im Voraus bezahlt. Von dem dann vorhandenen Guthaben auf der Karte kann bezahlt werden. Ist das Guthaben verbraucht muss erneut aufgeladen werden. Man die Prepaid-Karten mit den Prepaid-Karten bei Handys vergleichen.

Privatdarlehen

Unter einem Privatdarlehen versteht man, wenn ein Darlehensgeber einem Darlehensnehmer einen bestimmten Geldbetrag zur Verfügung zu stellen. Pflicht des Darlehennehmers ist es, den Geldbetrag bis zu einem bestimmten Zeitpunkt wieder abzubezahlen.

Privatkredit

Unter einem Privatkredit versteht man einen Onlinekredit, der von Privat zu Privat vergeben wird. Solche Privatkredite kommen oft innerhalb der Familie vor; man spricht in diesem Fall auch von Familien- oder Verwandtendarlehen. Mittlerweile gibt es immer mehr Anbieter, die private Kredite von Mensch zu Mensch vermitteln. Solche Online-Kreditmarktplätze bringen Kreditsuchende und private Anleger nach dem Prinzip des "Social Lending" zusammen. Ein Privatkredit ist in den meisten Fällen auch als Kredit für Selbstständige und als Kredit für Freiberufler erhältlich.

Rate

Als Raten werden monatliche Zahlungen für einen Kredit bezeichnet. Die Rate besteht aus dem Tilgungsanteil und dem Zinsanteil.

Ratenkredit

Bezeichnet einen Onlinekredit für eine Privatperson, der in vertraglich vereinbarten, monatlichen Kreditraten zurückbezahlt wird. Dabei ist sowohl der Kreditbetrag als auch die Kreditlaufzeit fest vorgegeben. Ratenkredite werden auch als Verbraucher- oder Konsumentenkredite bezeichnet. Sie sind nicht an spezielle Investitionen gebunden, normalerweise dienen sie zur Finanzierung von Waren und Dienstleistungen des alltäglichen privaten Bedarfs wie z.B. Möbel, Urlaubsreisen, Einbauküchen... Je nach Anbieter sind bei Ratenkrediten Kreditbeträge bis zu 40.000 Euro und Laufzeiten bis zu 72 Monaten möglich.

Referenzkonto

Ein Referenzkonto ist ein auf den Kontoinhaber lautendes und bei einem in Deutschland ansässigen Kreditinstitut geführtes Girokonto, das der Kontoinhaber bei Kontoeröffnung angibt. Diese wird in der Regel für Transaktionen auf und mit einem Tagesgeldkonto benötigt.

Rendite

Die Rendite ist das Verhältnis der Ein- zu den Auszahlungen. Sie errechnet sich dabei aus den erwirtschafteten Zinsen oder den Dividenden einer Anlageform.

SCHUFA

Die SCHUFA ist die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Sie ist ein Dienstleistungsunternehmen, das Kundeninformationen rund um kreditbezogene Geschäfte sammelt und bei Bedarf an seine Mitglieder weitergibt. Die Mitgliedsunternehmen melden an die SCHUFA objektive Daten des Kunden (siehe SCHUFA-Meldung). Sämtliche Daten können dann von Mitgliedern bei berechtigtem Interesse (z.B. Kreditvergabe) abgefragt werden.

Sofortkredit

Bezeichnet im Allgemeinen einen Ratenkredit. Die Bezeichnung Sofortkredit weist darauf hin, dass dieser Onlinekredit schnell und unkompliziert dem Kreditnehmer zur Verfügung gestellt wird. Dem Kreditnehmer entstehen bei der Kreditbeantragung und -bearbeitung keine langen Wartezeiten. Meist bekommt er das Geld innerhalb weniger Tage auf sein Auszahlungskonto (Girokonto) überwiesen.

Soll

Als Soll wird die linke Seite einer Bilanz bezeichnet. Der Gegensatz zum Soll nennt man Haben.

Sparbuch

Das Sparbuch ist sicherlich die älteste und bekannteste Form der Geldanlage und ist ohen jedes Risiko. Für die hohe Sicherheit muss aber eine geringe Rendite in Kauf genommen werden.

Studenten-Kreditkarte

Eine Studenten-Kreditkarte ist meist mit vergünstigten Kartengebühren zu erhalten. Damit ist sie für Studenten, die finanziell flexibel bleiben wollen oder viel auf Reisen gehen, perfekt geeignet.

Tagesgeldkonto

Unter Tagesgeld versteht man eine sehr flexible Form der Geldanlage. Die Anlagesumme wird auf einem Tagesgeldkonto festgelegt, zu den gerade aktuellen Konditionen. Die Verzinsung ist in der Regel deutlich höher als beim klassischen Sparbuch, kann sich aber je nach Geldmarktlage auch nach oben oder unten verändern. Das Risiko bleibt dennoch gering, da das Geld jederzeit verfügbar bleibt.

Telefonbanking

Beim Telefonbanking hat der Kunde die Möglichkeit, Bankgeschäfte wie Überweisungen, Daueraufträge usw. telefonisch zu erledigen.

Termingeld

Termingeld ist ein Synonym für Festgeld und bezeichnet befristete Einlagen, die bei einem Anlagezeitraum von mindestens 30 Tagen bei einem Kreditinstitut einen höheren Zinsertrag erwirtschaften.

Umschuldung

Unter einer Umschuldung wird ein Wechsel des Darlehengebers bezeichnet. Bei Zahlungsunfähigkeit eines Darlehennehmers, werden bestimmte Verbindlichkeiten neu festgelegt. Es werden tiefere Zinssätze und eine längere Laufzeit festgelegt.

Variabler Zins

Der variable Zins wird auch als veränderlicher Zins ohne Zinsbindungsfrist bezeichnet. Der variable Zins wird während der Laufzeit eines Kredits eines Kreditnehmers verändert und kann dem Marktzins angepasst werden.

Widerrufsrecht

Als Widerrufsrecht wird das Recht eines Kreditnehmers bezeichnet, den Kreditvertrag innerhalb einer bestimmten Frist zu kündigen, also zu widerrufen.

Zentralbank

Institution, die für die Geld- und Währungspolitik eines bestimmten Währungsraums zuständig ist. Ein Währungsraum kann national (z.B. Bank of England) oder supranational (z.B. EZB Europäische Zentralbank) sein. Auch Notenbank, Zentralnotenbank oder zentrale Notenbank.

Zentralbankgeld

Bezeichnet das Geld, das von der Zentralbank in den Verkehr gebracht wird. Zusammengesetzt aus Bargeld und den Einlagen der Geschäftsbanken bei der Zentralbank. Auch Geldbasis, monetäre Basis, Basisgeld, Geldmenge.

Zinsen (Haben)

Haben-Zinsen erhält der Kunde von der Bank für die Einlage von Geld. Diese ergeben den Ertrag oder die Rendite einer Geldanlage.

Zinsen (Soll)

Preis für die zeitweiligen Überlassung von Geld (Kredit, Dispokredit). Die Zinsen werden meist in Prozent der Kreditsumme angegeben und beziehen sich auf das ganze Jahr. Die Höhe des Zins richtet sich unter anderem nach den allgemeinen Bedingungen am Markt und der Laufzeit des Kredites. Man unterscheidet zwischen Nominalzins und Effektivzins.

Zinssatz

Zinshöhe, ausgedrückt in Prozent für eine bestimmte Zeit (meist ein Jahr).